RU 
EN 
Кто такой поручитель
Поручитель — это человек, который обязуется отвечать перед кредитором за исполнение заемщиком его обязательств полностью или в определенной части, если это предусмотрено договором поручительства.
На практике поручительство может использоваться при оформлении различных кредитов. Банк может потребовать его, если хочет получить дополнительную гарантию возврата денег, например когда собственных подтверждений платежеспособности заемщика недостаточно.
Важно понимать: поручитель не становится владельцем полученных заемщиком денег и не получает от кредита каких-либо преимуществ. При этом финансовые последствия нарушения обязательств заемщиком могут затронуть и поручителя.
Что происходит, если заемщик перестает платить
Если заемщик нарушает условия кредитного договора, банк получает право требовать исполнения обязательства в порядке, предусмотренном договором и законодательством. В зависимости от условий поручительства кредитор может предъявить соответствующие требования и поручителю.
Поэтому нельзя рассчитывать на то, что поручителя будут привлекать только после определенного количества месяцев просрочки. Конкретный порядок зависит от содержания кредитного договора, договора поручительства и применимого законодательства.
Размер ответственности также нельзя определить только по общему правилу. Необходимо внимательно изучить договор поручительства: в нем может быть указано, за какие обязательства отвечает поручитель и в каком объеме.
Что может входить в ответственность поручителя
В зависимости от условий договора и законодательства ответственность может распространяться не только на основной долг. В нее могут входить проценты, неустойка и другие предусмотренные обязательства и расходы.
Именно поэтому перед подписанием документов необходимо выяснить:
- какую сумму и какое обязательство обеспечивает поручительство;
- в каком объеме поручитель отвечает перед кредитором;
- распространяется ли ответственность на проценты и неустойку;
- на какой срок заключается поручительство;
- при каких обстоятельствах оно прекращается;
- может ли банк изменить условия кредитования без согласия поручителя и какие последствия это имеет для его ответственности.
Нельзя ориентироваться только на объяснения сотрудника банка или самого заемщика. Перед подписанием договора поручительства стоит самостоятельно ознакомиться со всеми документами и, при необходимости, получить юридическую консультацию.
Почему поручителю важно оценить финансовое положение заемщика
Поручитель должен исходить из того, что при неблагоприятном развитии ситуации ему действительно придется участвовать в погашении задолженности.
Поэтому до подписания договора разумно обсудить с заемщиком размер кредита, срок его погашения, ежемесячный платеж и источник дохода, из которого будет обслуживаться долг.
Особенно важно понимать, сможет ли заемщик продолжать платить по кредиту в случае временной потери дохода. Причины возникновения задолженности — потеря работы, болезнь, семейные обстоятельства или другие проблемы — сами по себе не означают, что обязательства автоматически прекращаются.
Что делать поручителю, если ему пришлось платить по кредиту
Если поручитель исполнил обязательство перед кредитором за заемщика, у него, как правило, возникает право потребовать от заемщика возмещения соответствующих расходов в порядке, установленном законодательством.
Поэтому поручителю необходимо сохранять все документы, связанные с кредитом и произведенными платежами:
- договор поручительства;
- кредитный договор и связанные с ним документы;
- квитанции и платежные поручения;
- выписки по счету;
- уведомления и переписку с банком;
- документы, подтверждающие размер погашенной задолженности.
Эти документы могут потребоваться для подтверждения суммы, которую поручитель фактически выплатил за заемщика.
Можно ли взыскать деньги с заемщика через суд
Если заемщик добровольно не компенсирует поручителю выплаченные за него средства, вопрос может решаться в судебном порядке. Перед обращением в суд важно определить правовые основания требования, размер задолженности и наличие документов, подтверждающих произведенные платежи.
Иногда спор удается решить без суда. Например, стороны могут договориться о графике добровольного возврата денег. Такой вариант позволяет избежать дополнительных расходов и времени на судебное разбирательство.
Если договориться не получается, поручителю имеет смысл обратиться к юристу. Специалист сможет оценить договор поручительства, документы по кредиту и перспективы взыскания задолженности.
Стоит ли соглашаться быть поручителем
Перед подписанием договора поручительства необходимо рассматривать ситуацию так, будто вам потенциально придется самостоятельно погашать обеспеченный кредит. Если выплата чужого кредита окажется для вас непосильной, от поручительства лучше отказаться.
Особенно осторожно следует относиться к просьбам стать поручителем, если вы не знаете реального финансового положения заемщика или не понимаете условий договора.
Поручительство — это не формальность. Подписывая соответствующий договор, человек принимает на себя юридические и финансовые обязательства. Поэтому перед подписанием документов важно внимательно изучить объем ответственности, срок действия поручительства и порядок предъявления требований со стороны кредитора.
Если конкретная ситуация уже связана с просрочкой, требованием банка или судебным спором, универсальной статьи недостаточно: необходимо учитывать условия подписанных договоров и законодательство страны, в которой оформлен кредит.
